In vijf stappen met uw kredietvraag naar de bank

De voorbereiding van uw credit-rating

Artikel gepubliceerd op 16 februari, 2009 in de rubriek Financieel Management & Control

Het is moeilijker dan ooit om op betaalbare condities geld te lenen bij de banken. Hoe vergroot je als ondernemer de kans op een betaalbaar krediet? Men zal de bank moeten tonen dat de kans dat het bedrijf in betalingsonmacht komt klein is, zodat de bank een zo gunstig mogelijke “credit rating” zal toekennen. Daar gaat dit artikel over.

Wel goed om te weten wat er speelt bij de banken. Waarom gaat de kredietverlening nu zo moeilijk? Banken houden per klant een hoeveelheid eigen vermogen aan, die afhangt van het risico dat ze in die klant zien. Het is voor banken duur om veel eigen vermogen te moeten aanhouden. De kosten daarvan berekenen ze aan hun klanten door in de opslag op de rente die men betaalt voor een lening of krediet. Door de huidige crisis hebben de banken bovendien minder vermogen dan voorheen, dus ze moeten extra selectief zijn: alleen de beste bedrijven krijgen nog krediet.

Dit betekent voor de kredietzoekende ondernemer dat hij zich goed moet voorbereiden en zich krachtig dient te presenteren. Dat kan met de volgende vijf stappen.

De vijf stappen die men moet zetten alvorens naar de bank te gaan zijn:

• Stap 1: de organisatie op orde brengen
• Stap 2: Het businessplan actueel maken
• Stap 3: Maak een liquiditeitsprognose
• Stap 4: Uitzoeken wat u nu al uitgeeft aan financiële diensten en producten en bij wie
• Stap 5: een plan voor uw onderhandeling met de bank opstellen

Stap 1: de organisatie op orde brengen

Het gaat hier om de volgende “klussen”:

1. Facturatie

Voorbeeld: Jan Snoeren is sinds medio vorig jaar zelfstandig elektrotechnisch installateur. Met name gericht op werk aan elektrische installaties in particuliere huishoudens, denk aan het installeren en repareren van kookplaten, magnetrons, wasmachines enz. Hij heeft het snel heel druk gekregen  zodat hij al drie man personeel heeft. Alle avonden werkt hij tot laat aan offertes om nieuwe klussen binnen te halen. De laatste zaterdag van de maand schrijft hij facturen. Dat moet, want de BTW-aangifte moet op tijd de deur uit. Gelukkig heeft hij een ruim krediet van de bank gekregen, want anders kan hij zijn inkopen niet (contant, want zo gaat dat) afrekenen.

Factureer tijdig en frequent. Als u maar één keer per maand factureert dan is dat misschien fijn omdat u niet teveel tijd achter de PC zit, maar bedenk dat u wel zolang uw klant aan het financieren bent. Als Jan Snoeren dagelijks of wekelijks factureert, heeft hij zijn geld véél eerder binnen en hoeft hij veel minder van de bank te lenen.

2.&hellip